(BFI) – Beaucoup de gens ne connaissent peut-être pas le Fonds Africain de Garantie (AGF). Daniel Nnomo est le responsable du développement commercial du fonds, supervisant les régions d’Afrique centrale et du Nord, basé à Nairobi. Il a parlé à Business & Finance International a parlé du fonds et de ses réalisations pour aider les petites entreprises du continent à se développer.
Donnez-nous un bref historique du Fonds Africain de Garantie
Une initiative des gouvernements espagnol et danois en partenariat avec le Fonds africain de développement (BAD), AGF a été créé en 2011. Plus tard, d’autres pays et certaines institutions de financement du développement se sont joints, notamment la KFW Development Bank (KfW), le Nordic Development Fund et Agence française de développement. Nous avons des opérations dans 40 pays sur le continent, en partenariat avec pas environ 200 institutions financières. La société est constituée à Maurice avec Nairobi comme siège opérationnel avec une filiale à Lomé, au Togo.
Qu’est-ce que le financement par garantie et comment fonctionne-t-il en termes simples ?
Le concept consiste simplement à partager le risque avec des institutions financières afin de financer une petite et moyenne entreprise (PME). Autrement dit, nous partageons essentiellement le risque qu’une institution financière prendrait en prêtant à une petite entreprise.
Quel intérêt les pays du G7 ont-ils pour AGF ?
En plus d’être actionnaires d’AGF, des pays comme la France et l’Allemagne par le biais de leurs institutions de financement du développement respectives, les membres du G7 travaillent également avec AGF sur de nombreuses initiatives à fort impact sur le continent.
Pourquoi le choix d’un financement garanti pour les institutions et les entreprises en Afrique ?
La raison pour laquelle nous faisons ce que nous faisons est éclairée par les lacunes existantes dans le secteur financier qui ont tendance à affecter la façon dont les institutions financières prêtent aux PME, y compris l’accès limité aux informations par les prêteurs et les emprunteurs à travers le continent, ce qui conduit la plupart des prêteurs à considérer la plupart des PME comme aussi risqué, mais surtout sur le risque perçu et non sur le risque réel. AGF vient combler le fossé en fournissant une assistance financière et technique aux PME et aux institutions financières pour débloquer le financement nécessaire.
Qu’est-ce que les PME ont à gagner en engageant le fonds lors de la recherche de fonds auprès d’institutions financières ?
La garantie est le problème clé que les PME traitent dans leur relation avec les institutions financières, et puisque nous sommes établis principalement pour traiter directement avec ces institutions, il est peu probable qu’une PME se voie refuser un prêt par une institution financière si nous avons déjà couvert la petite entreprise en partie du risque de défaillance. AGF est le partenaire de mise en œuvre de l’initiative Affirmative Finance Action for Women in Africa (AFAWA).
Qui sont les autres partenaires clés et quels sont leurs rôles ?
Les pays du G7 sont venus travailler avec la BAD pour atteindre les objectifs de l’AFAWA en offrant aux petites entreprises appartenant à des femmes une assistance financière et technique. Le G7 est également le bailleur de fonds, tandis que la BAD est en charge de la mise en œuvre des objectifs de l’AFAWA.
Et pourquoi l’initiative cible-t-elle principalement les femmes et les petites entreprises ?
Les petites et moyennes entreprises (PME) représentent plus de 90 % du secteur privé en Afrique et leur contribution au PIB est également très élevée. Les PME jouent également un rôle important dans la création d’emplois et la réduction de la pauvreté.
Pourquoi les femmes en particulier ?
Il existe un déficit de financement estimé à 42 milliards de dollars (5,1 billions de shillings) pour les femmes africaines dans les chaînes de valeur des entreprises. En effet, les prêts aux femmes sont considérés comme plus risqués et les institutions financières n’ont pas la capacité de comprendre et de répondre de manière appropriée aux femmes entrepreneurs. Dans de nombreux pays africains, les cadres juridiques et réglementaires entravent la pleine participation des femmes à la croissance du secteur privé, auxquels s’ajoutent des obstacles culturels aux femmes qui tentent d’accéder au financement ou même à la propriété de terres et d’autres garanties. Le fonds est également un champion de la « finance mixte » en Afrique.
Qu’est-ce que cela implique?
Le modèle capitalise essentiellement sur des ressources mixtes telles que des fonds propres, des subventions et des prêts pour fournir des produits mixtes tels que des garanties de prêts et de fonds propres afin d’obtenir des résultats mixtes dans les aspects économiques, sociaux et environnementaux.
Quels avantages le mixage offre-t-il à l’écosystème financier africain ?
Trois objectifs sont atteints : AGF génère un rendement acceptable pour ses actionnaires, les PME ont un meilleur accès au financement, plus d’emplois sont créés et les meilleures pratiques environnementales sont mises en place.
