“Nous espérons contribuer à la santé économique et favoriser le développement des entreprises locales », Angela NGO NDOUGA – DG Yellow Factoring

(BFI) – Le financement alternatif est une solution choisie par de plus en plus d’entreprises pour financer un projet d’évolution comme de création. De nombreuses possibilités peuvent dès lors être envisagées afin de pourvoir aux besoins financiers des entreprises. Yellow Factoring s’est spécialisé dans le segment de la gestion des créances commerciales. Selon Mme Angela NGO NDOUGA, directrice générale de la startup Yellow Factoring basée à Douala au Cameroun, cette activité consiste au rachat des factures des clients en attente de paiement en contrepartie d’une commission. Dans cette interview exclusive, l’experte déroule le processus de cession, les difficultés d’accès aux financements et son approche de solutions en la matière.

Titulaire d’un MBA en gestion financière internationale, Angela débute sa carrière en France au sein de Société Générale Factoring, filiale du groupe bancaire spécialisée dans l’affacturage. Ensuite, elle revient s’installer au Cameroun où elle exercera pendant 5 ans au sein de la Compagnie Française de l’assurance et du commerce extérieur (COFACE), où elle acquiert une expertise dans la gestion des lignes métiers pour des banques locales et mettra en œuvre des projets affacturage dans plusieurs pays de l’Afrique Centrale et de l’Ouest.

Ces premières expériences lui permettent ainsi de développer un savoir-faire en affacturage et une meilleure compréhension de l’environnement local des PME ainsi que leurs besoins. Soucieuse d’apporter des réponses plus adaptées à ces besoins, elle décide en 2016 de se lancer dans l’entrepreneuriat. Cette première expérience lui permettra de renforcer ses acquis en matière d’accompagnement des PME.

En 2020, Angela Ngo Ndouga décide de créer Yellow, avec pour objectif de résoudre les difficultés de trésorerie des PME engendrées par le retard ou le non-règlement des factures commerciales. Motivée et engagée, elle veut faire de Yellow, la référence en matière de solutions alternatives et innovantes pour le financement des PME au Cameroun.

Yellow Factoring est connue comme étant une société de gestion des créances commerciales. C’est un métier rare dans notre pays. En quoi consiste votre activité?

Au-delà de la simple gestion des créances commerciales, notre activité consiste à transformer les créances commerciales en cash immédiat pour les entreprises.

De manière concrète, nous rachetons les factures clients en attente de paiement, moyennant une commission. En échange, nous assurons le suivi et le recouvrement de ces factures auprès des débiteurs finaux. Notre activité permet ainsi à toute PME de disposer d’une trésorerie immédiate, et d’évoluer sereinement sans plus s’embarrasser des démarches pour obtenir les règlements des factures à échéance. En plus, nous supportons le risque contre les éventuels impayés et insolvabilité des débiteurs.

Vous avez participé à l’édition 2023 du Talk of Success qui, pour cette 4e édition, a été placé sous le thème « Solutions de financements alternatifs pour les PMEs et start Up : le cas de l’affacturage ». En quoi ce thème est-il pertinent pour Yellow Factoring et quelle importance revêt-il pour vos initiatives ?

La solution d’affacturage est présente au Cameroun depuis 2009 et 14 années après, elle reste peu exploitée. Et pourtant elle a un effet miracle sur la trésorerie des entreprises et plus particulièrement pour les PME qui ne peuvent pas se permettre d’attendre de longs délais de paiement ou de supporter des impayés. Les PME représentent 99% des entreprises au Cameroun, et pourtant elles ont accès à seulement 18% des financements à court terme octroyés par les établissements de crédit. Elles sont sous diverses contraintes financières pour des raisons évidentes dont l’absence de garantie, structures financières fragiles, les procédures de mise en place longues, les taux d’intérêts élevés.

Le thème de cette 4^ème édition du Talk of Success, est particulièrement pertinent pour Yellow. En tant qu’entreprise spécialisée, nous nous positionnons comme un acteur clé dans le domaine des solutions de financement alternatives pour les PME et les start-up.

L’affacturage est une solution qui aide les entreprises à gérer leur trésorerie de manière plus efficace et à financer leurs activités sans avoir à attendre le paiement de leurs clients.

Pour Yellow, ce thème revêt une grande importance car il met en avant les avantages et les opportunités offerts par cette solution. En participant à cet événement, nous avons eu l’occasion de démystifier l’affacturage auprès des entreprises présentes, ainsi que d’échanger avec d’autres acteurs du secteur.

En offrant aux entreprises une solution digitale, flexible, pratique pour accéder à de la trésorerie immédiate, nous entendons participer activement au développement et au succès des initiatives entrepreneuriales.

Considérées comme le moteur de l’économie locale, les PME font cependant face à des difficultés d’accès aux financements classiques. Qu’est ce qui peut expliquer un tel paradoxe ? En quoi Yellow est une solution ?

La PME a besoin de flexibilité et de célérité. Même le « non » est une réponse qui permet d’aviser pour tout chef d’entreprise. C’est la raison pour laquelle nous avons souhaité avoir l’offre la plus simple et la plus transparente du marché. Un entrepreneur qui nous rencontre un lundi peut savoir immédiatement s’il est éligible ou non, et d’ailleurs nous avons développé un simulateur en ligne qui lui permettrait de savoir quel montant il pourrait recevoir dans son compte bancaire sous 72 heures, s’il venait à nous céder telle ou telle facture.

Quels types de factures peuvent intéresser Yellow Factoring et combien coûte le service ?

Nous rachetons les factures émises sur les donneurs d’ordre privés et parapublics sélectionnés sur la base d’une grille de Scoring préétablie. Une commission fixe de 2% est facturée au client.

Nous n’avons pas de contraintes en termes de montant minimal de la facture, nous voulons pouvoir servir tout type d’entreprise qu’elle soit startup ou bien installée dans son activité. 

Cela fait pratiquement 03 ans que Yellow Factoring opère sur un marché encore vierge au Cameroun. Quels sont les progrès réalisés à ce jour dans l’exécution de vos prestations ?

Nous avons réussi ces dernières années à accompagner de nombreuses PME à trouver une solution quand leurs banquiers leur ont dit non. C’est notre plus grande fierté. Nous sommes également satisfaits de la collaboration avec les donneurs d’ordre qui ont une bonne compréhension des mécanismes et jouent leur rôle en respectant les délais de règlements annoncés, à quelques jours près.  Enfin, nous avons développé notre propre plateforme digitale de mobilisation des factures, qui facilite le processus pour les PME et nous permet de mieux gérer nos encours et nos risques.

Quels sont les principaux défis auxquels Yellow Factoring fait face aujourd’hui ?

Le principal défi auquel nous faisons face au quotidien est la faible connaissance de la solution par la cible. On nous demande quelques fois « de la trésorerie immédiate sans garantie, quel est le piège ? » Ensuite, les entreprises ont souvent l’impression qu’il s’agit d’une solution exclusivement réservée aux établissements financiers, pourtant il s’agit simplement d’un mécanisme permettant de transférer la propriété d’un actif.

Les PME sont très peu informées sur les avantages de la solution de mobilisation de créances, il y a un important travail d’information et de sensibilisation à effectuer sur le marché.

En tant que pionnier de cette activité au Cameroun, la question d’accompagnement dans la gestion des créances commerciales demeure. Quelle est votre approche de solution en la matière ?

Notre approche en matière d’accompagnement dans la gestion des créances commerciales repose sur plusieurs principes :

• Analyse approfondie : nous effectuons une analyse approfondie des créances commerciales de chaque client. Cette analyse comprend l’évaluation de la solvabilité des débiteurs, l’identification des risques potentiels, et la détermination de la valeur réelle des créances. Comme je l’ai dit un peu plus haut, nous avons pour cet aspect développé notre propre Scoring, qui facilite la prise de décision.
• Proposition d’une offre adaptée : nous essayons autant que possible d’offrir un contrat personnalisé à nos clients, qui tient compte des besoins spécifiques de l’entreprise, de sa situation financière, et des objectifs à court et à long terme.
• Trésorerie rapide : nous offrons une solution de trésorerie rapide et immédiate. Cela permet aux entreprises clientes d’obtenir des liquidités de manière instantanée et améliorer leur fonds de roulement.
• Recouvrement de créances : nous prenons en charge le recouvrement des créances commerciales. L’entreprise dispose de professionnels expérimentés dans ce domaine qui mettent en œuvre des stratégies efficaces pour récupérer les paiements en temps opportun.
• Transparence : nous assurons un suivi régulier des créances commerciales de nos clients et nous fournissons des informations détaillées en temps réel sur l’état des factures à travers notre plateforme. Cela permet aux entreprises clientes de rester informées de l’évolution de leurs créances et de prendre les décisions appropriées.

Notre approche vise enfin à aider les entreprises à optimiser leur gestion des créances commerciales, minimiser les risques de non-paiement, améliorer leur trésorerie et leur rentabilité globale.

On vous voit très active dans l’éducation financière liée à la gestion des créances commerciales avec des cas pratiques et des expériences clients. Quelles sont les raisons qui motivent votre engagement ?

Nous voulons créer de la valeur pour les PME en partageant avec leurs promoteurs les connaissances basiques pour gérer efficacement leurs finances et améliorer la performance globale de leur entreprise. La réussite de nos clients est notre souci. Nous voulons être à leurs côtés et stimuler leur fidélité. Faire de Yellow le partenaire de référence pour les PME, là est notre motivation.

Promouvoir l’éducation financière est aussi un moyen pour nous de réduire nos risques et incidents de paiement.  En tant qu’entreprise qui valorise l’apprentissage et l’autonomisation de ses clients, nous souhaitons attirer une clientèle avertie, consciente de l’importance d’une bonne gestion financière pour l’entreprise.

Une gestion financière solide est essentielle pour la croissance et la stabilité des petites et moyennes entreprises. En aidant les promoteurs à mieux gérer leur trésorerie, nous espérons contribuer à la santé économique et favoriser le développement des entreprises locales.

Quels sont les projets futurs de Yellow Factoring pour renforcer sa présence et son impact dans le pays ? Avez-vous des ambitions d’extension dans la sous- région Cemac ?

2023 aura été une année riche en émotions pour Yellow. Nous avons d’ailleurs pu consolider certaines bases pour mieux préparer notre croissance. La feuille de route de Yellow se décline en plusieurs axes dont les plus en vue sont le marché financier, les partenariats stratégiques, les applications mobiles, l’extension des services digitaux, la suite complète de gestion du Supply Chain, l’intensification de la communication et sensibilisation. Tout cela devrait nous permettre de nous positionner auprès des PME comme la solution de référence pour l’accès à la trésorerie.

Propos recueillis par André Noir