(BFI) – Depuis plusieurs années, les banques traditionnelles en Afrique sont confrontées à une réalité qui bouleverse leur modèle d’affaires : l’essor fulgurant du Mobile Money. Ce phénomène, a radicalement transformé la manière dont les Africains gèrent leurs transactions financières au quotidien. La menace est de plus en plus forte, car on assiste à une tendance croissante des services de Mobile Money à élargir leurs offres et à concurrencer directement les banques traditionnelles. Ces derniers doivent désormais faire face à une concurrence de taille de la part de ces services de paiement mobile. Dans cet article, nous allons examiner de plus près cette nouvelle réalité et ses implications pour les banques traditionnelles en Afrique.
L’Afrique connaît une véritable révolution dans le domaine des transactions financières grâce au Mobile Money. Des services tels que M-Pesa, Orange Money et MTN Mobile Money ont transformé la façon dont les Africains gèrent leur argent, en offrant des services bancaires accessibles à des millions de personnes qui étaient auparavant exclues du système bancaire traditionnel.
Mais ce qui était autrefois considéré comme une simple solution de paiement mobile est en train d’évoluer. Certains services de Mobile Money en Afrique se transforment en véritables institutions financières, offrant des produits et des services bancaires traditionnels.
Par exemple, M-Pesa au Kenya a lancé M-Shwari, une plateforme qui permet aux utilisateurs d’ouvrir des comptes d’épargne et d’accéder à des prêts instantanés. Orange Money en Côte d’Ivoire propose également des produits d’épargne et des services de crédit pour répondre aux besoins financiers de sa clientèle à travers Orange Bank.
Cette transformation des services de Mobile Money en véritables banques représente un défi supplémentaire pour les banques traditionnelles en Afrique. Elles doivent non seulement faire face à la concurrence de ces nouveaux acteurs, mais aussi repenser leurs offres de produits et leurs stratégies pour rester compétitives.
Les statistiques récentes soulignent l’importance croissante des services de Mobile Money en Afrique, qui ont émergé comme une véritable force sur le continent. Malgré un taux de bancarisation relativement faible, ces services ont réussi à toucher des millions de personnes grâce à la pénétration élevée des téléphones mobiles, offrant ainsi une alternative aux services bancaires traditionnels.
Une enquête réalisée auprès des dirigeants de 153 banques africaines révèle que 43% d’entre eux considèrent les fintech et les néobanques comme une menace significative pour leurs activités, tandis que les services de Mobile Money sont cités comme une menace majeure, juste après l’augmentation des coûts opérationnels. Ces chiffres mettent en évidence l’impact croissant de ces services dans le paysage financier africain.
Toutefois, les banques traditionnelles ne restent pas les bras croisés face à cette concurrence. Selon le rapport, 51% des dirigeants de banques africaines placent la transformation numérique en tête de leurs priorités de croissance. Certaines banques ont déjà entamé des partenariats avec des fournisseurs de Mobile Money pour offrir des services complémentaires, tandis que d’autres cherchent à développer leurs propres solutions de paiement mobile. Un exemple notable est celui d’Afriland First Bank qui a lancé sa solution SARA BANKING.
Ces initiatives démontrent que les banques sont conscientes de cette menace et donc, de l’importance d’adopter de nouvelles technologies et de repenser leur modèle d’affaires pour répondre aux attentes changeantes des consommateurs. Elles ont tout intérêt à saisir ces opportunités, car les enseignements tirés de l’histoire d’Express Union servent de rappel édifiant.
En définitive, l’avenir des banques traditionnelles en Afrique dépendra de leur capacité à s’adapter aux changements du marché et à exploiter pleinement les avantages offerts par la transformation numérique. Cela leur permettra de prospérer dans un paysage financier en constante évolution et de continuer à servir efficacement les besoins financiers de la population africaine. Dans le cas contraire, elles risquent d’être reléguées au seul segment des entreprises, laissant ainsi une place prépondérante aux services de Mobile Money dans la sphère financière africaine.
Par Erick NGWESE, Expert en Marketing
