(BFI) – En matière de mobile money, il ne fait aucun doute que l’Afrique est en tête du monde. Depuis ses modestes débuts en tant que système de transfert d’argent en 2007, il a atteint près de 500 milliards de dollars de transactions en 2020, avec plus de 560 millions d’utilisateurs à travers le continent.
Selon le rapport sur l’état de l’industrie de la GSMA sur les transferts d’argent en 2021, les transactions mondiales quotidiennes mobile money ont dépassé les 2 milliards de dollars pour la première fois l’année dernière et devraient dépasser les 3 milliards de dollars par jour d’ici la fin de 2022. Et il y a encore plus de croissance d’où cela vient.
Selon le Wall Street Journal, seulement 45% de la population du continent possède un téléphone mobile actif. Ce qui est intéressant, c’est que les clients n’utilisent pas seulement leurs comptes plus fréquemment, ils les utilisent également pour des cas d’usages nouveaux et plus avancés. De nombreux défis socio-économiques et de développement résultant de la pandémie sont traités avec des solutions de transfert d’argent. Cela suggère que de plus en plus de personnes s’éloignent des marges des systèmes financiers et mènent une vie de plus en plus numérique, selon le rapport.
C’est une nouvelle particulièrement bonne pour le secteur de la micro-assurance, qui connaît une croissance constante dans toute l’Afrique grâce à l’expansion du réseau mobile, et protège des millions de personnes contre les chocs financiers causés par des événements inattendus de la vie.
La croissance de la micro-assurance reflétera-t-elle celle de l’espace du mobile money en Afrique ?
Difficile à dire à ce stade. À l’heure actuelle, il existe 130 services d’assurance mobiles dans 28 pays, dont plus de la moitié offrent une couverture pour les services d’assurance vie et funérailles ou de santé et d’hospitalisation. Selon le rapport de la GMSA, 43 millions de polices ont été émises en 2020, dont les deux tiers (29 millions) étaient des polices d’assurance vie et maladie.
Pour que la micro-assurance affiche une croissance semblable à celle du MoMo, plusieurs choses doivent se produire : Premièrement, un changement dans les perceptions existantes de l’assurance comme quelque chose de cher, réservé à la classe moyenne ou à ne pas faire confiance. Ce changement prend lentement de l’ampleur, en grande partie grâce aux bouches à oreille. Plus les gens expérimentent les avantages tangibles de la micro-assurance, plus ils en parlent dans leur communauté, ce qui renforce la confiance et, en fin de compte, une plus grande adoption.
Deuxièmement, nous avons besoin d’une plus grande diversification des options de produits et de prestations. Alors que certains assureurs ont déjà étendu leurs offres d’assurance vie et santé à la protection du revenu, à l’éducation et même à l’assurance habitation, la couverture vie et santé reste l’offre dominante.
Troisièmement, il est essentiel d’avoir des réglementations habilitantes en matière d’assurance et de télécommunications à travers le continent. Par exemple, la taxe sur l’utilisation du temps d’antenne comme méthode de collecte des primes sur certains marchés devra être exonérée dans certains pays. Dans d’autres, les restrictions sur la collecte des primes MoMo devront être modifiées. Le défi consiste à intégrer des mécanismes de protection des consommateurs pour empêcher la surfacturation du temps d’antenne des clients ou des portefeuilles des transferts d’argent à partir de plusieurs produits, et pour garantir qu’il reste des soldes suffisants pour les autres besoins de dépenses. Nous ne voulons certainement pas voir des résultats similaires à des consommateurs surendettés chargés d’ordres de débit supplémentaires ou de collectes de paie pour l’assurance, comme cela s’est produit sur certains marchés dans le passé.
Enfin, nous devons garantir des modèles commerciaux rentables pour tous les fournisseurs de produits de la chaîne de valeur. Alors que les canaux mobiles réduisent les coûts marginaux d’accès à l’information et de participation aux activités de services financiers, le secteur repose toujours sur la conduite de volumes de transactions suffisamment élevés à faible coût et sur des modèles de distribution à faible coût. De nombreux consommateurs exigent encore un certain niveau d’intermédiation en face à face, ce qui ajoute une couche de coûts à l’équation.
Le décor est planté pour que la micro-assurance explose en Afrique – et, espérons-le, suive la trajectoire de croissance du MoMo Et ce sera bon pour tout le monde, surtout pour tous les consommateurs qui sont actuellement mal desservis et sous-couverts. Que la croissance commence.
Marius Botha, Group CEO of African Insurtech aYo Holdings
